René González
Se cobra desde $100.000 por la asesoría en los fraudes o estafas bancarias

 

 

A continuación les explico la Ley 20.009 modificada por la ley 21.234, que trata de  DELITOS INFORMATICOS y de la CIBERDELINCUENCIA:

 

ARTICULO 1°: Limita la responsabilidad  de la señalada ley, se refiere a los delitos de HURTO, ROBO y FRAUDE BANCARIO con tarjetas de crédito, tarjetas de DEBITO, Tarjetas de pago, o cualquier otro sistema similar. También se refiere a FRAUDES EN TRANSACCIONES ELECTRONICAS, en que la que mas se comete consiste en las TRANSFERENCIAS BANCARIAS, en todos estos delitos la victima es el cliente del banco y el Banco y el delincuente es una persona o bien agrupaciones de delincuentes u organizaciones delictuales, conocidos como HACKERS o CIBERDELINCUENTES, que cometen CIBERDELITOS como los que señala este ley.

 

¿Cómo define esta ley lo que se entiende por  TRANSACCIONES ELECTRONICAS?

Son operaciones, por medios electrónicos que originan cargos, abonos o giros de dinero en cuentas corrientes bancarias, cuentas de depósito a la vista, cuentas de débito, tarjetas de crédito incluyendo transferencias electrónicas, de fondos avances en efectivo, giros de dinero en cajeros automáticos.

También se comprenden dentro de este concepto, las transacciones efectuadas  mediante  portales  Web u otras  plataformas  electrónicas  informáticas, telefónicas etc.

 

ARTICULO 2°: Limita  la responsabilidad de los clientes del banco, en caso de hurtos, robos, fraudes bancarios, extravíos, DANDO AVISO OPORTUNO al Banco.

OBLIGACIONES DEL BANCO:

A.- El Banco debe tener funcionando  las 24 horas del día, canales de comunicación para que el cliente del banco, que ha sido víctima de un delito de hurto, robo, fraude bancario, extravió, etc.  se pueda comunicar lo antes posible con su banco, informándole que ha sido víctima de un robo, hurto o fraude bancario.

B.- El Banco debe enviarle  a su cliente que ha sido victima de u n delito Cibernético, una COMUNICACIÓN, que incluye el número del reclamo y otros datos.

 

ARTICULO 3°: En el caso ,que su tarjeta de débito, de crédito u otros medios de pago, sean utilizados CON POSTERIORIDAD al AVISO DE EXTRAVIO, hurto, robo o fraude bancario. El BANCO SERA EL UNICO RESPONSABLE de todas las operaciones  y sus consecuencias económicas

CARGA DE LA PRUEBA Las cláusulas de los contratos, que impongan EL DEBER DE PRUEBA SOBRE EL CLIENTE DEL BANCO, por operaciones realizadas CON PESTERIORIDAD al AVISO DE EXTRAVIO, hurto, robo, fraude bancario no producen efecto alguno, y se tiene por no escritas.

La carga de la prueba del dolo o culpa grave por operaciones efectuadas antes del aviso de extravió, recae en el banco. O sea EL BANCO DEBE PROBARLE AL TRIBUNAL QUE USTED ACTUO CON DOLO O CULPA GRAVE.

 

ARTICULO 4°: Tratándose de operaciones  ANTERIORES al aviso del art.2°, el CLIENTE DEL BANCO, tiene 30 días, de plazo  para reclamar al Banco, respecto a aquellas operaciones  que el cliente DESCONOCE haber otorgado  su autorización o consentimiento.-

El reclamo podrá incluir operaciones realizadas  en los 120 días corridos  ANTERIORES, a la fecha  del aviso efectuado por el cliente del banco.-

TAN PRONTO el cliente del banco tenga conocimiento de la existencia de operaciones  NO AUTORIZADAS POR ÉL, deberá dar aviso, conforme lo ordena el artículo 2° de la ley.-

 

¿A quién corresponde Probar?

En los casos  en que el cliente del Banco DESCONOZCA haber autorizado una operación, corresponderá  al Banco PROBAR QUE DICHA AUTORIZACION FUE AUTORIZADA POR EL CLIENTE Y QUE SE ENCUENTRA REGISTRADA A SU NOMBRE.

EL SOLO REGISTRO DE LA OPERACIÓN NO BASTARA, para que el banco PRUEBE:

A.- Que la operación bancaria fue autorizada por el cliente del banco.

B.- Ni tampoco probará que el cliente del banco, ACTUO CON CULPA O DESCUIDO, QUE LE SEAN IMPUTABLES. Sin perjuicio de la acción judicial contra el AUTOR DEL DELITO de fraude, hurto o robo.-

 

 

TITULO II

DE LA CANCELACION DE CARGOS o RESTITUCION DE FONDOS

 

ARTICULO 5°: Establece DOS SITUACIONES: A.- El Banco tiene un  plazo de 5 días hábiles (O sea no contamos sábados, domingos ni festivos), para restituir  los fondos defraudados al cliente o hurtados o robados o extraviados al cliente por un monto  inferior a 35 UNIDADES DE FOMENTO, o sea aproximadamente $1.100.000, CONTADOS DESDE LA FECHA DEL RECLAMO.

B.- Si el monto reclamado es superior a 35 Unidades de Fomento, el Banco debe pagar al cliente. El Banco tiene un plazo de  7 días ADICIONALES para pagarlos (O sea en total tiene 12 días: Los 5 días primitivos más los 7).

 

¿A quién le corresponde probar en este caso?

La ley dice que: Si en el plazo anterior, (esto es 12 días) el banco recopilare o junta antecedentes que prueben  DOLO O CULPA GRAVE por parte de su CLIENTE, podrá ejercer  ante el JUEZ de POLICIA LOCAL, del domicilio del CLIENTE, todas las acciones que emanan de la ley.

 

¿A quién le corresponde probar que el cliente actuó con dolo o culpa grave?

La ley dice: Si se probare por sentencia  del juzgado de policía local  que el cliente del banco  HA PARTICIPADO en el DELITO DE FRAUDE O ESTAFA, hurto o robo y que de esto obtuvo un provecho ilícito o que actuó con dolo o culpa grave, facilitando que se cometiera  el delito de hurto, robo  o FRAUDE O ESTAFA, SE DEJARA SIN EFECTO EL PAGO QUE EL BANCO LE HIZO AL CLIENTE. El banco debe probar que el cliente actuó con dolo o culpa grave.-

En este punto yo DISCREPO de lo que dice la ley, ya que en el caso de fraude o estafa, el cliente con la simulación del delincuente lo hizo caer en el error que lo llevo a colaborar con el delincuente en la estafa contra el mismo cliente, pero el ERROR EN QUE CAYO EL CLIENTE esta dentro del tipo penal del fraude o estafa. Según esta teoría en casi todos las estafas o fraudes el cliente colabora o participa en el delito del cual es victima ya que el engaño de que es víctima lo lleva a participar INVOLUNTARIAMENTE en el delito de que es víctima.

 

ARTICULO 6°: Los bancos deben adoptar los medios de seguridad  para que prevengan que se cometan delitos  de hurto, robo, fraudes.

Los bancos deben contar con las siguientes medidas de seguridad:

1.- Contar con sistemas de monitoreo  que detecten operaciones  que NO CORRESPONDEN  AL COMPORTAMIENTO HABITUAL DEL CLIENTE.

2.- Identificar eventuales fraudes.-

3.- Establecer límites y controles  que permitan  disminuir  los eventuales fraudes.-

 

 

TITULO III

DE LA RESPONSABILIDAD  PENAL  POR FRAUDES  DE TARJETAS DE PAGO  Y TRANSACCIONES  ELECTRONICAS

 

ARTICULO 7°: DELITOS INFORMATICOS O CIBERDELINCUENTE, en USO FRAUDULENTO de tarjetas de pago y transacciones electrónicas, tiene penas de PRESIDIO EN SU GRADO MEDIO  A MAXIMO  mas Multas del triple del monto  defraudado.

A.- Falsificar tarjetas de pago, de crédito y débito.

B.- Usar, vender tarjetas de pago, falsificar o robar.

C.- Negociar  con los datos o claves de una persona.

D.- Usar con intencionalidad  delictual tarjetas  de pago o claves   que están bloqueadas  en algunos delitos  ya señalados  anteriormente.

E.- Obtener pagos indebidos, simulando  operaciones fraudulentas  o delictuales.-

F.- El que mediante  cualquier engaño

 

Abogado especialista en estafas bancarias

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Mi nombre es René González Vera, soy abogado de la Universidad de Chile con más de 40 años de experiencia en derecho civil, derecho comercial y derecho penal. Los atiendo presencialmente en calle Moneda 1137 oficina 44, Santiago Centro y en La Dehesa, Comuna de Lo Barnechea. ONLINE lo atiendo en todo Chile, por video llamada de Whatsapp o celular en el +56983432243

Avisar al banco lo antes posible que lo estafaron

Delito de estafa posterior a aviso al banco de la estafa

El banco debe probar al juez que usted actuó descuidadamente

Son nulas las cláusulas que lo obligan a probar a usted que actuó descuidadamente frente al estafador

Tiene un plazo de 30 días para dar aviso al banco que lo estafaron. Incluso por estafas 120 días antes al aviso que dió al banco de la estafa

No basta el solo registro de la operación para que el banco pruebe su actuar descuidado en la estafa de que fue víctima

El banco tiene un plazo de 5 días para darles la plata de la estafa. Siempre que la estafa no supere las 35 UF. Como $1.300.000

El Juez de Policía Local de su domicilio puede decidir que usted devuelve las 35 UF o más, que le entregó el banco.

Si USTED es cliente de un banco y le roban su tarjeta, le hackean su cuenta  corriente o tarjeta de crédito o de débito, YO LE AYUDO a hacer la denuncia al Banco y eventualmente lo defiendo en el Juzgado de Policía Local o bien en la Fiscalía o ante el Juzgado de Garantía.

 

El PRINCIPAL CONSEJO QUE LE DOY, es que REVISE su cartola bancaria, ya sea de su cuenta corriente, tarjeta de crédito o la cartola de la tarjeta de débito TODOS LOS DIAS, ya que en cualquier momento, TODOS podemos ser víctimas de UN FRAUDE BANCARIO. Entre más rápido le avisemos al banco, que en nuestra cuenta se han hecho operaciones contra su voluntad MUCHO MEJOR, pues así el banco bloquea su cuenta  y evita que continúe el fraude. Si no puede revisar su cuenta todo los días hágalo mínimo, una vez a la semana y si hay una transacción que usted no hizo, denúnciela de inmediato a su banco.

RECUERDE: Yo lo asesoro ANTE EL BANCO, ANTE EL Juzgado de Policía Local, ante la Fiscalía y ante el Juzgado de Garantia.